Как начать инвестировать? Руководство для начинающих

Нам часто задавали вопросы о том, как вообще начать инвестировать. Это правда, что начинать всегда трудно, потому что вы не знаете, что делать в начале. Вот почему я решил подготовить для вас это руководство для начинающих инвесторов. Обязательно прочитайте этот пост и блог An Cash, если вы планируете начать свое приключение с инвестирования, а также если у вас пока мало опыта. Вы можете найти некоторые из его элементов клише, но игнорирование клише тратит больше всего времени и денег.

Когда НИКОГДА не следует инвестировать?

Начнем с того, когда НЕ стоит инвестировать. Вопреки видимому, это самый важный элемент, характеризующий ответственного инвестора. Знание того, когда не стоит инвестировать, — первый шаг к успеху. И спешу успокоить. Не паникуйте, есть только два условия, которые исключают инвестора с самого начала. Прежде всего, вы не можете инвестировать, когда:

Вы в долгах — обычно это означает, что у вас много кредитов, кредитов и мало денег. Я, конечно, не имею в виду ситуацию, когда у вас ипотечный кредит с взносом в 5 000, но ваш заработок превышает, например, 15 000, или ситуацию, когда ваш долг составляет, например, когда вы взяли пылесос в рассрочка. Это когда ваш долг на самом деле является бременем для вас. В этом случае вашей первой мыслью будет избавиться от этого бремени, и способ избавиться от него НЕ должен заключаться в инвестировании в фондовый рынок.

Вы действуете в эмоциях — будь они положительными или отрицательными. Я также имею в виду самые приземленные эмоциональные состояния. Через неделю ваша свадьба, или рождение ребенка, или, может быть, вы в трауре. Возможно, у вас серьезные проблемы в семье или со здоровьем. Сильные эмоции, связанные с жизненными событиями, БУДУТ влиять на ваши суждения и рациональность.

В этих двух случаях совершенно не стоит думать об инвестировании. Если вы находитесь в любой из этих ситуаций, сначала решите свои финансовые или эмоциональные проблемы, а затем вернитесь к своим инвестициям. Впрочем, если у вас нет этих проблем, вы можете легко приступить к делу.

Самые популярные инвестиционные мифы

Наверняка, когда вы впервые услышали об инвестировании, вы наткнулись на несколько инвестиционных мифов, которые стоит развенчать. Наиболее распространенными из них, о которых я слышал от людей, которые начали свое приключение с инвестированием, были следующие:

  • Инвестирование — это азартная игра;
  • Инвестирование требует огромного количества времени и постоянного отслеживания рынка;
  • Инвестирование для богатых — мне нужны огромные ресурсы;

МИФ 1.

Инвестирование — это азартная игра

Сколько раз я слышал, что инвестирование — это азартная игра, и вы можете потерять все свои деньги. Между прочим, это случилось даже с президентом НБП. Нет ничего более неправильного! Инвестирование будет азартной игрой ТОЛЬКО тогда, когда вы действуете с эмоциями и без плана. Если вы находитесь под сильным психологическим давлением и, что еще хуже, действуете спонтанно, без продуманной стратегии, то инвестирование будет синонимом казино.

Вы, наверное, не взялись бы за переход через Тихий океан без плана… на байдарке… с дыркой. Действия на эмоциях и/или без плана действительно могут обернуться спонтанной катастрофой. Сначала стоит съездить на небольшие озера, починить байдарку, набраться опыта, а уже потом думать о чем-то большем. Нормальное и продуманное инвестирование — это не азартная игра, что не значит, что это просто.

МИФ 2.

Инвестирование требует времени и всегда позволяет отслеживать рынок

Неужели для того, чтобы инвестировать, нужно бросить работу и целыми днями смотреть на графики? Ответ прост — нет, не надо. Мало того, вы даже не должны тратить много времени на инвестирование. Я предполагаю, что вы человек, который не зарабатывает на жизнь торговлей акциями. Тогда вам лучше не читать этот пост ;).

Для «обычного человека» здоровое время, потраченное на инвестирование в начале, составляет один час… в неделю. Этого действительно достаточно для начала. Начинающие инвесторы, как правило, лихорадочно обновляют графики и время от времени проверяют акции или индексы. Поверьте — это пустая трата вашего времени.

Согласно основной идее инвестирования, деньги должны работать на вас. Трудно это осуществить, когда каждую свободную минуту смотришь на график и думаешь, что делать при падении капитала на 1%. Часа в неделю для начала более чем достаточно. Не поймите меня неправильно — конечно, вы не станете миллиардером фондового рынка, вкладывая столько времени. Мы говорим о том, сколько времени у вас должно уйти на инвестирование в начале вашего инвестиционного пути, когда это не является вашим основным занятием.

Лично я уже трачу много времени, и даже по прошествии стольких лет работа с моим портфелем занимает в среднем не более нескольких часов в неделю. Хорошо подготовленный портфель и стратегия должны работать так, чтобы ваше участие было сведено к минимуму.

МИФ 3.

Инвестирование для богатых

Это, пожалуй, и самое популярное оправдание для инвесторов: «Я бы вложил деньги, но у меня ничего нет». По крайней мере, как если бы инвестирование предназначалось только для тех, у кого уже есть миллионы на счету. Точно нет! Инвестирование доступно каждому. Естественно, чем больше у вас средств, тем больше у вас возможностей, но вы можете легко начать с 50 евро. Но не будем впадать в крайности и не думаем, что с 50 евро вы превратите их в миллион. Однако даже таких небольших средств достаточно, чтобы выйти на рынок и быть его полноправным участником, что позволяет получить столь важный опыт.

Самое главное правило каждого инвестора

с чего начать инвестирование

Неважно, сколько у вас денег, как долго вы наблюдаете за рынками и сколько у вас опыта, есть одно инвестиционное правило, которому вы всегда должны следовать! Всегда. Без исключения. Это принцип, который мы распространяем везде и всегда в ДНК Рынков, и который мы рекомендуем помнить и всегда применять.

Инвестируйте ложкой, а не половником!

О чем это? Дело в том, что вам никогда не придется кидать все сразу на одну карту. Это не покер. Вы не должны быть ALL IN. Даже если вы абсолютно уверены и знаете, что цена акций XYZ просто должна идти вверх – никогда, никогда не вкладывайте в нее большую часть своего капитала сразу (инвестирование ковшом), а сосредоточьтесь на вложениях небольшими партиями (инвестирование с ложкой). Почему чайная ложка лучше половника?

Инвестиционный принцип ведра — ВСЕГДА следуйте ему!

В первую очередь потому, что в инвестициях ВСЕГДА будут моменты, когда вы ошибетесь. Иногда они будут чаще, иногда реже, но они будут всегда. Даже если вы величайший гуру в области инвестиций, в конечном итоге вы ошибетесь. Инвестирование ложкой в ​​первую очередь снижает риск вашей ошибки. Ошибка, когда вы инвестируете небольшую часть своего капитала, причинит гораздо меньше вреда.

Во-вторых, вы будете испытывать эмоции при инвестировании. Он может сейчас отрицать, что так не будет и ты будешь хладнокровен, но я гарантирую — будут. Особенно, когда в игру начинают поступать большие суммы. Не обязательно больше в номинальном выражении. Для одного много тысяча, а для другого много миллион. Стратегия ложки позволяет уменьшить эти эмоции и облегчает принятие мудрых и рациональных решений. Звучит довольно разумно, верно?

Придерживаясь стратегии ложки, вы лучше защитите свой кошелек, а не половник. Помните, что ключ к зарабатыванию денег на рынке — не тратить деньги впустую. Даже Уоррен Баффет придерживается этой инвестиционной заповеди: «Прежде всего, не тратьте деньги понапрасну » . Рыночные потрясения будут встречаться с вами много раз, и, вкладывая деньги в ковш, вы гораздо больше подвержены их последствиям.

Как на практике применяется принцип вложения ложек?

Это очень просто. Представьте, что у вас есть, например, 30 000 евро, и это весь ваш инвестиционный капитал для вас. По разным причинам вы убеждены, что фонд XYZ и акции ABC — отличная инвестиция. Вот что НЕ следует делать:

  1. Покупаю фонд XYZ сразу за 15 000
  2. Я покупаю акции ABC за 15 000
  3. Я жду успеха

Это ковшовое инвестирование. Вот что вы ДОЛЖНЫ сделать:

  1. Сразу покупаю безопасный денежный фонд/депозит/и т.д. на 6000 (20% от капитала)
  2. Я покупаю фонд XYZ сразу на 4000
  3. Я покупаю акции ABC за 4000
  4. Я жду 2/3/4 недели, наблюдая за развитием ситуации
  5. Я куплю, если ситуация будет хорошей, фонд XYZ на 4000
  6. Он покупает, если ситуация хорошая, акции ABC за 4000
  7. жду 2/3/4 недели
  8. Я куплю, если ситуация будет хорошей, фонд XYZ на 4000
  9. Он покупает, если ситуация хорошая, акции ABC за 4000

Вы видите разницу? Не все сразу! Приведет ли эта стратегия к тому, что вы заработаете меньше, если у вас все пойдет идеально? Да. В то же время это также гарантирует, что, если что-то пойдет не так, вы потеряете меньше, и помните золотой совет Баффета? Прежде всего, не тратьте свои деньги!

План действий начинающего инвестора

В самом начале это довольно сложно, потому что ты не знаешь, что делать. Ваш базовый план для начинающих должен состоять из четырех шагов. Только после их определения следует переходить к этапу настройки каких-либо счетов или раздумий, во что инвестировать.

Какие шаги должен предпринять начинающий инвестор?

Шаг 1 — Проверьте, сколько у вас денег!

Подсчитайте все деньги, которые вы отложили. Затем уберите от него подушку безопасности. В зависимости от профессии он должен составлять от 3 до 9 месячных окладов или расходов. Если у вас есть постоянная работа и месячная зарплата, риск потерять доход значительно ниже, чем если бы вы были фрилансером. Эти деньги должны быть очень безопасными и очень ликвидными. Они не должны быть средством активного инвестирования. Вас интересует минимальная комиссия и возможность быстрого выхода. Такие условия блокируют возможность частой смены кошелька, но прекрасно описывают, как нужно управлять подушкой безопасности. Если вы хотите узнать, как мы вкладываем нашу собственную подушку безопасности в ДНК, я отсылаю вас к Стратегии Губалувки .

Главное, не стоит ввязываться в другие, более рискованные инвестиции. Пока стоимость всех ваших сбережений не превышает ожидаемую подушку безопасности, вы не должны быть заинтересованы в более агрессивных инвестициях.

Шаг 2 — Посмотрите, сколько вы можете инвестировать

Как только вы узнаете, сколько свободных денег у вас есть для инвестирования, и отложите безопасную часть с первого этапа, вы можете приступить к инвестированию. Любое превышение над подушкой безопасности стоит разделить. Конечно, пропорции, в которых вы это делаете, полностью зависят от вас. Однако мы поддерживаем правило 60:40, согласно которому 60% свободных инвестиционных средств направляются на долгосрочные пенсионные вложения, а 40% — на более рискованные активные инвестиции. Чем вы старше, тем больше эти пропорции должны меняться в пользу пенсионных вложений. Когда дело доходит до пенсионных вложений, мы используем стратегию «Рысы» для наших денег.. По сравнению с Губалувкой, то есть вложением подушки безопасности, вы, наверное, догадываетесь, что это немного более рискованно, но в то же время им может воспользоваться любой.

Когда дело доходит до инвестиций с высоким риском, мы используем для них нашу стратегию Килиманджаро . Интуитивно вы, конечно, понимаете, что это гора не для всех, но определенно с наибольшим потенциалом для большей прибыли и… больших потерь.

Шаг 3 – Подготовьте план действий

Самым важным элементом вашего плана действий должно быть «установите болевой порог». Конечно, мы инвестируем, чтобы заработать, но приходится считаться с тем, что можно потерять. Безопасной прибыли без риска не бывает. Так что давайте рассчитывать на лучшее, но готовиться к худшему. Благодаря этому у вас точно будет гораздо меньше проблем с вложениями. Чтобы правильно пристегнуть ремни безопасности при инвестировании, прежде всего, нужно осознавать тот максимум, который вы можете потерять, и это не сломит вас морально.

Вы должны выразить свой болевой порог в процентах. Забудьте о номинальных значениях! Конечно, универсальной ценности для всех не существует, потому что каждый инвестор индивидуален. У всех нас разное неприятие риска, разные способы избавления, разный кругозор, разные стратегии и т.д. Однако, если вы понятия не имеете, как поступить, то некоторым приближением будет считать болевой порог как: «( 100% — ваш возраст) / 2». Так, если вам 50 лет, ваш болевой порог будет 25%, а если вам 30 лет, то 35%. Однако примите это уравнение как грубое приближение.

Шаг 4 – Подготовьте нужные инструменты

Это следующий этап нашей инвестиционной ракеты. В конце концов, у вас должны быть места, через которые вы можете инвестировать. Это брокерские счета или счета в TFI. Мы предлагаем при открытии брокерского счета ориентироваться на наличие доступа к зарубежным рынкам и как можно более широкому списку доступных ETF. Благодаря этому вы сможете выйти на весь мир со своими инвестициями. Поскольку иностранные предложения не совпадают между брокерскими конторами, мы предлагаем вам открыть как минимум два разных счета.

Помимо вашей подушки безопасности, вы должны сначала сохранить эти учетные записи в формуле IKE и IKZE. Это часто снижает ваши брокерские сборы и устраняет налог Belka.

Шаг 5 — Контролируйте свои инвестиции раз в неделю

Когда все будет готово, просто не забывайте регулярно контролировать свои инвестиции. Только не переборщите с частотой. На самом деле, часа в неделю для начала достаточно, чтобы принимать правильные и ответственные решения.

Вопросы, на которые нужно знать ответы, прежде чем инвестировать.

Когда у вас есть готовая инвестиционная взлетно-посадочная полоса, вы готовы инвестировать. Сначала забудьте о сложных продуктах. Вы должны сосредоточиться на самых простых решениях! Прежде чем инвестировать в какой-либо продукт, вам нужно ответить на четыре основных вопроса.

  1. Понимаю ли я продукт, в который хочу инвестировать?
  2. Могу ли я объяснить своему ребенку или партнеру, во что я инвестирую?
  3. Знаю ли я, сколько стоят мои инвестиции в виде сборов и комиссий?
  4. Знаю ли я, как и когда я могу вывести свои деньги?

Хотя все это может показаться вам очевидным, к сожалению, это не так и многие об этом забывают. Некоторые люди помнят эти моменты, но только думают, что знают ответы на вышеперечисленные вопросы. Например, вложение в депозит объяснить достаточно просто. Вы платите банку наличными, банк ссужает их другим, потом они возвращают деньги банку, а банк возвращает вам ваш капитал с частью прибыли. Банк зарабатывает и вы зарабатываете. Просто, не так ли?

Давайте возьмем другой пример и инвестируем в биткойн. Вы действительно понимаете, что влияет на цену Биткойна, и понимаете ли вы, что это чистая спекуляция, которую можно объяснить примерно так: «Я покупаю, другие покупают меня, и есть еще, поэтому цена идет вверх, а я продаю и я зарабатываю.»? Конечно, может быть и по-другому, так же, как банк из примера с депозитом может рухнуть. Однако важно, чтобы вы знали, что именно должно отвечать за увеличение стоимости ваших средств.

То же самое и со сборами. Затраты, которые слишком высоки, могут лишить любой прибыли , поэтому о них нужно знать тем более. Тем более, что часть расходов может быть скрыта. Если вы открыли брокерский счет, который на данный момент является платежным, вы также должны помнить об этом. Затраты — это не только комиссионные за покупку и продажу!

Также нельзя забывать о беглости. Из некоторых инвестиций вы сможете выйти в тот же день, а из некоторых только через несколько лет. Это не проблема, если вы полностью осознаете это.

Куда начать инвестировать?

Хорошо, теперь вы готовы начать. Каковы следующие шаги? В самом начале начните с взаимных фондов и ETF. Да, классические взаимные фонды съедят часть вашей прибыли. Однако это не критично с точки зрения начинающего инвестора. В первые несколько месяцев вы должны понимать, что такое рынок. Фонды, которыми управляют другие, подарят вам достаточно эмоций, сейчас не время для спекуляций. Здесь вы можете прочитать, на что обращать внимание при инвестировании в паевые инвестиционные фонды.

Создайте учетную запись в NN IP TFI и InPzu, и было бы хорошо, если бы вы также получили доступ к супермаркету инвестиционных фондов mBank. Этот набор даст вам широкие возможности на первых порах. Здесь нет никакой принадлежности. Я сам использую эти решения и могу рекомендовать их с полной ответственностью.

Во-первых, позаботьтесь о подушке безопасности. Его можно безопасно развернуть на средства в TFI. Только безопасные, такие как наличные деньги! Если вы решили инвестировать, в первую очередь поместите их в банк, отличный от того, где вы храните свои базовые сбережения и наличные деньги на расходы. У вас не будет соблазна использовать эти деньги каждый день. Банальность? Да, но вы будете удивлены, узнав, сколько людей сталкиваются с этой проблемой, когда смотрят на свой аккаунт и думают: «Телевизор или фонд?». Если вы предпочитаете использовать средства вместо депозитов, вы можете выбрать, например, такие как:

в PZU Prudent Investments,
НН консерватор,
Генерали Корона Доходовы.

Каждый из них работает одинаково, и ни один из них не принесет вам миллионы . Решение о том, какой из них здесь, является второстепенным.

Оставшийся, более агрессивный в начале капитал, вы также можете направить в инвестиционные фонды. Инвестируйте в два и помните, что они должны состоять из локальной и глобальной частей, поэтому один из фондов должен иметь доступ к польскому рынку, а другой к зарубежным рынкам. Пожалуйста, не начинайте с чудес вроде «Инвестиционного фонда биотехнологических компаний Азии». Это, конечно, может быть хорошей инвестицией, но не для начала!

Только когда немного освоитесь с рынком, начинайте выходить на биржу и открывать брокерский счет. Поначалу следует ориентироваться не на конкретные акции, а на весь рынок. Вы можете инвестировать во все компании WIG20 или mWIG40, покупая бета-ETF, больше о которых вы можете прочитать в отдельном цикле ДНК ETF . Только через некоторое время вы должны начать интересоваться более агрессивными инвестициями.

Лучшие движения для начала

Подводя итог всему, мы подготовили еще шесть пунктов, которые вы должны осознать в самом начале инвестирования.

Брокерские счета, которые вы можете настроить в самом начале и которые будут соответствовать предыдущим предположениям, — это, например, счета, доступные через mBank и DM BOŚ. Мы используем их как часть нашей стратегии. Здесь нет аффилированности, и если мы изменим наши счета, потому что считаем другой лучше, мы сообщим вам об этом.🙂

Счета в TFI, которые вы можете настроить в самом начале, являются счетами в NN Investment Partners и PZU TFI. Здесь также нет принадлежности.

Начните с платежей в IKE и IKZE, по возможности используя весь годовой лимит. Это сделает ваши инвестиции намного дешевле и более оптимальными с точки зрения налогообложения на начальном этапе. Однако помните, что не стоит упаковывать туда свою подушку безопасности, так как возможный доступ к ней должен быть очень быстрым.

Один из самых частых вопросов, когда кто-то уже готов вложиться в стартовые блоки — «Когда?!». Когда я должен начать инвестировать? Может быть, дождаться коррекции рынка и тогда я войду в рынок? Не делай ничего подобного. Начните прямо сейчас. Важен не момент начала инвестирования, а момент его завершения. Иногда вы можете ждать этой коррекции и ничего не ждать, а затем, когда она наступит, вы будете бояться покупать. Начните сегодня.

Не экспериментируйте! Особенно в начале. Рынок NewConnect, о котором я говорил с Камилом Гемрой , пока не для вас. Криптовалютный рынок или форекс с кредитным плечом также не будут хорошим стартовым решением. Вам очень легко обанкротиться.

Регулярно читайте и смотрите Рынки ДНК! Присоединяйтесь к нашей Премиум-зоне и узнайте, насколько увлекательным является мир инвестиций🙂

Если вы заинтересованы в активно реализуемых инвестиционных стратегиях, где мы также размещаем отдельные акции на польском и зарубежных рынках, я призываю вас присоединиться к нашей зоне Premium DNA . Там вы найдете информацию о специальных инвестиционных стратегиях, которые мы реализуем на собственные сбережения, множество закрытых анализов отдельных компаний и регулярные живые встречи, на которых мы обсуждаем ситуацию на рынках.